Ihre guten Geldabsichten haben sich in Luft aufgelöst? Dann sind Sie nicht der Einzige!

Finanzpsychologin Anne Abbenes erklärt uns, wie unser Gehirn funktioniert, wenn es um Geld geht und warum das nicht immer einfach ist. In diesem Blog erfahren wir von ihr, wie es sich mit dem Thema (Geld-)Vorsätzen verhält und wie Sie sich Vorsätze definieren, die Sie mit Sicherheit auch einhalten können.

Wahrscheinlich sind Sie, wie die meisten Menschen mit guten Vorsätzen in das neue Jahr gestartet. Sind all diese Vorsätze inzwischen verpufft? Fällt es Ihnen schwer, Tipps, um zu sparen, umzusetzen?  Ist der Gedanke an ein Budget verschwunden, sobald Sie den Duft von Coffee To Go riechen? Dann sind Sie nicht der Einzige. Die meisten guten Geldvorsätze werden höchstens einen oder zwei Monate lang eingehalten. Das liegt an den Budgettipps selbst und nicht an den Menschen, die sich nicht daran halten. Jetzt, wo der Frühling naht, ist es an der Zeit, mit den gescheiterten Vorsätzen aufzuräumen. Wir haben Tipps zusammengestellt, die Ihnen dabei helfen werden, Ihre Einstellung zu ändern und sicherzustellen, dass Sie sie für den Rest des Jahres einhalten können

Ein festgesetztes Budget ist zum Scheitern verurteilt 

Die ersten Monate eines neuen Jahres sind für viele Menschen die Zeit, in der sie ihr Leben umstellen. In dieser Zeit sind Tipps für eine gesündere Ernährung, mehr Bewegung und einen besseren Umgang mit Geld allgegenwärtig. All diese Standardtipps, um zu sparen, sind jedoch nicht sehr effektiv. Dafür gibt es mehrere Gründe. In erster Linie ist es unser Gehirn, das uns einen Strich durch die Rechnung macht. Zunächst einmal ist unser Gehirn nicht auf die Budgetierung eingestellt. Unser Gehirn verbindet das Wort Budget mit Knappheit, Leid und Depression. Genauso wie unser Gehirn das Wort Diät mit einer bevorstehenden Hungersnot und Zeiten der Entbehrung in Verbindung bringt. Das Wort Budget löst in unserem Unterbewusstsein sogar Qualen aus. Unser Unterbewusstsein reagiert auf das Wort Budget genauso, wie es auf das Wort Diät reagiert. Und das ist nicht sehr produktiv. Kurzfristig mögen wir motiviert sein, eine finanzielle Diät einzuhalten, aber die Forschung zeigt, dass dies auf lange Sicht nicht nachhaltig ist.

Etwas nicht tun zu dürfen, ist nicht effektiv  

Spartipps werden als etwas präsentiert, das absolut sinnvoll ist. Ein Budget ist in Wirklichkeit nichts anderes, als sich selbst zu sagen, dass man nicht mehr ausgeben darf, als man einnimmt. Das klingt einfach, aber die Umsetzung ist schwierig. Sich selbst zu sagen, dass man nicht auswärts essen gehen darf, ist nicht sehr effektiv, um sich selbst zu begeistern und zu überzeugen. Das macht es schwieriger, das eigene Verhalten dauerhaft zu ändern. Schließlich ist Essengehen eine sehr schöne Aktivität. Um sich an ein Budget zu halten, muss dem Gehirn vermittelt werden, dass es für uns persönlich wichtig ist und uns etwas bringt.

Die Spar- und Haushaltstipps geben eine allgemeine Formel voller Dinge, die alle nicht mehr gemacht werden können und sollten aber keinen persönlichen Handlungsplan. Das macht es weniger attraktiv und sehr schwierig, sich daran zu halten. Der Schwerpunkt aller Spartipps liegt vor allem darauf, was alles nicht getan werden kann, und das sind oft vor allem die Dinge, die einem persönlich sehr wichtig sind. Gute Geldvorsätze bestehen darin, Nein zu sagen, und oft bleibt es dabei. Eine dauerhafte Verhaltensänderung ist damit nicht gewährleistet.

Wir lassen uns nicht gerne überrumpeln 

Spartipps haben ein wertendes Element. Sie vermitteln uns den Eindruck, dass wir an etwas scheitern, das eigentlich ganz sinnvoll ist. Dabei sollte es eigentlich ganz einfach sein. 
Wenn Sie Ihr Budget aufschreiben, liegt der Schwerpunkt auf Ihren Ausgaben und allem, was Sie darin falsch machen. Der Haushaltsplan verurteilt Sie, und wir lassen uns nicht gerne verurteilen. Daher finden wir alle möglichen Gründe, uns nicht an diesen halten zu müssen. Dabei geben wir jedem anderen die Schuld, außer uns selbst. 

Stress ist der Übeltäter 

Unser Gehirn verfügt über ein natürliches Immunsystem, das sich dagegen wehrt, zu viel zu essen und zu viel auszugeben. Dieses natürliche Immunsystem hilft uns, durchzuhalten, wenn wir heimlich Lust auf Shopping oder Zucker und Fett haben. Es hilft uns, Nein zu sagen. 
Aber dann passiert es. In den ersten Monaten waren Sie mit Ihren Spar-Vorsätzen noch auf dem richtigen Weg, aber dann geht die Waschmaschine kaputt, das Fahrrad wird gestohlen oder die Lebensmittel werden teurer. Das erzeugt Stress. In dem Moment, in dem wir unter Druck stehen, wird unser emotionales Immunsystem in Mitleidenschaft gezogen und unsere Selbstbeherrschung schmilzt dahin wie Schnee in der Sonne. Die Stresshormone führen dazu, dass wir uns noch mehr als sonst nach Dingen sehnen, mit denen wir uns wohlfühlen, so wie Frustessen. Dabei handelt es sich in der Regel um fett- und zuckerhaltige Produkte, die unserem Gehirn das Signal geben, die Stresshormone zu stoppen. Das Ausgeben von Geld sendet genau die gleiche Botschaft an unser Gehirn wie Trostessen. Von da an treten gute Geldvorsätze in den Hintergrund und werden erst am Ende des Jahres wieder in den Vordergrund gerückt.

Wie kann man also gute Geldvorsätze einhalten?  

5 Tipps zur Einhaltung guter Geldvorsätze:

1. Stellen Sie einen Ausgabenplan auf
   Das Geheimnis der tatsächlichen Umsetzung eines Budgets besteht darin, es als einen Ausgabenplan zu betrachten und nicht als eine restriktive finanzielle Diät. Einen Plan zu erstellen, wie Sie Ihr Geld für Dinge ausgeben, die Ihnen Spaß machen und die Ihnen wichtig sind, ist eine viel angenehmere Tätigkeit. Allein das Wort Ausgabenplan verlagert den Schwerpunkt auf Ziele und Möglichkeiten und nicht auf das, was man nicht tun sollte. Man sagt nicht Nein zu einem Restaurantbesuch am Wochenende, sondern ja zu einem Wochenendausflug. Das beruhigt das Unterbewusstsein und gibt ihm ein positives Gefühl.


2. Machen Sie es persönlich  
   Ein Ausgabenplan beginnt damit, dass Sie sich überlegen, was Ihnen im Moment wichtig ist, was Sie brauchen und was Ihnen Spaß macht. Denken Sie nicht in Beschränkungen, sondern in dem, was Sie tun können und was Sie gerne tun würden. Das können kleine Dinge sein, aber auch große wie ein neues Auto oder ein Urlaub in Südamerika. Machen Sie eine Liste und setzen Sie das, was Ihnen am wichtigsten ist, an die Spitze.


3. Machen Sie einen Plan 
   Sobald Sie Ihre Liste mit den für Sie wichtigen Dingen erstellt haben, machen Sie einen Plan, wie Sie Ihr Geld dafür ausgeben können. Es wird einige Zeit dauern, bis Sie herausgefunden haben, was Ihnen im Moment am wichtigsten ist und wie Sie darauf hinarbeiten können.  Dann können Sie damit beginnen, Ihre Ausgaben zu kürzen, um Geld zu sparen. Mit der Liste der Dinge, die Ihnen wichtig sind, wird es plötzlich viel einfacher, ein Abonnement zu kündigen. 


4. Machen Sie es greifbar 
   Machen Sie es greifbar und konkret. Für die Zukunft oder einen Urlaub im Allgemeinen zu sparen, ist schwieriger als für einen Urlaub auf Gran Canaria oder für Ihr neues Haus im Nachbarort. Sie können etwas Greifbares schaffen, indem Sie Bilder sammeln. Sammeln Sie Fotos und hängen Sie sie auf. Kleben Sie ein Foto auf Ihre Kredit- oder Girokarte und stellen Sie es als Hintergrund auf den Desktop Ihres Computers oder Telefons ein. Oder gestalten Sie ein Sparschwein mit einem Bild Ihres Ziels.


5. Geben Sie Geld für Dinge aus, die Spaß machen
   Streichen Sie nicht alle Ausgaben. Die Sparziel-Liste muss nicht innerhalb eines Jahres abgearbeitet werden. Denken Sie auch an das Hier und Jetzt. Geben Sie Geld für kleine Dinge aus, die Spaß machen. Viele Vorsätze scheitern, weil sie keinen Spaß mehr machen. Wenn Sie alle Dinge, die Spaß machen, streichen, werden Sie den Plan am Ende hassen. Wenn Sie Geld für Dinge ausgeben, die Ihnen Spaß machen, können Sie den Ausgabenplan auch viel besser einhalten.

Über die Autorin: Anne Abbenes ist Finanzpsychologin und erforscht den Einfluss von Gehirn, Emotionen und persönlichen Überzeugungen auf unser Finanzverhalten. Sie schult und berät auch Fachleute, Organisationen und Regierungen in diesem Bereich. Anne hat u.a. eine leitende Position am Financial Psychology Institute Europe®, ist Dozentin für Behavioral Finance & Financial Psychology, Sie hat einen Master in Financial Planning und ist internationale (Gerichts-)Mediatorin und Verhandlungsführerin.